Lainan eräännyttäminen
Oletko hakenut pankista tai yksityiseltä luotonantajalta lainaa ilman, että tiedät mitä lainan eräännyttäminen tarkoittaa?
Luotonantajalla voi olla oikeus eräännyttää lainasi tietyissä tilanteissa jotka käymme läpi tässä kirjoituksessa.
Mitä tarkoittaa lainan eräännyttäminen?
Luotonantajalla voi olla joissakin tapauksissa oikeus eräännyttää ottamasi laina. Näitä tilanteita voi olla erilaisia.
Useimmissa tapauksissa luotonantaja ei kuitenkaan saa eräännyttää lainaa.
Lainan eräännyttäminen tarkoittaa sitä, että luotto pitää maksaa vaikka se ei olisi kokonaisuudessaan vielä edes erääntynyt.
Jos luotonantaja eräännyttää lainan, voi se astua voimaan aikaisintaan vasta kuukauden eli neljän viikon kuluttua siitä, kun ilmoitus lainan eräännyttämisestä on jätetty tai lähetetty kuluttajalle.
Lue myös: luoton irtisanominen
Jos kuluttaja tai lainaaja on saanut jo huomautuksen esimerkiksi sopimusrikkomuksesta tai maksun viivästymisestä, on voimaanastumis-aika puolet alkuperäisestä eli kaksi viikkoa.
Tällä kahden tai neljän viikon ajanjaksolla kuluttajalla on mahdollisuus tehdä oikaisuvaatimus tai maksaa viivästynyt määrä jolloin erääntyminen raukeaa.
Missä tilanteissa luotto voidaan eräännyttää?
Luotonantaja voi eräännyttää lainan tai luoton tilanteissa joissa kuluttaja on tehnyt sopimusrikkomuksen esimerkiksi laiminlyömällä maksun tai tekemällä muun vastaavan sopimusrikkomuksen.
Edellytyksenä kuitenkin on, että maksu on viivästynyt vähintään kahden kuukauden ajalta ja sitä ei ole vieläkään maksettu.
Katso myös: luottotietojen menettäminen
Jos kulutusluotto on maksettu kerralla tilille vaaditaan, että viivästyneen maksun määrä on vähintään kymmenen prosenttia tai, jos siihen sisältyy useampi kuin yksi takaisinmaksuerä tai vähintään viisi prosenttia luoton alkuperäisestä määrästä tai, että se käsittää koko velkasaatavan.
Luotonantajalla on oikeus eräännyttää maksu riippumatta maksuerän suuruudesta silloin, jos maksu on viivästynyt vähintään puoli vuotta ja on edelleen pääosin maksamatta.
Lue myös: viivästyskorko
Missä tilanteissa luotonantaja ei saa eräännyttää lainaa?
Luotonantaja ei saa eräännyttää lainaa jos maksuviivästys on johtunut kuluttajan osalta “sosiaalisesta suoritusesteestä” eli esimerkiksi kuluttajan sairaudesta, työttömyydestä tai muusta lainaajasta riippumattomasta seikasta.
Eli näissä tapauksissa luotonantajalla ei ole oikeutta eräännyttää luottoa.
Poikkeustapauksia kuitenkin on.
Esimerkiksi jos eräännyttämisen kieltäminen olisi maksun viivästyksen kesto ja muut olosuhteet huomioon ottaen luotonantajalle kohtuutonta.
Lue myös: eroon kulutusluotoista
UKK: Lainan eräännyttäminen
Mitä lainan eräännyttäminen tarkoittaa?
Eräännyttäminen tarkoittaa sitä, että laina muuttuu kokonaisuudessaan heti maksettavaksi. Laina ei siis enää jatku alkuperäisen maksusuunnitelman mukaan.
Miksi laina voidaan eräännyttää?
Yleisin syy on maksujen laiminlyönti, mutta eräännyttäminen voi tulla kyseeseen myös muissa sopimuksessa määritellyissä tilanteissa, kuten olennaisissa muutoksissa maksukyvyssä tai vakuuksissa.
Voiko eräännyttämisen estää?
Usein voi. Jos maksut ovat myöhässä, nopea yhteydenotto lainanantajaan ja uusi maksusuunnitelma voivat estää eräännyttämisen.
Saako eräännyttämisestä aina ilmoituksen etukäteen?
Kyllä. Lainanantajan on annettava kirjallinen ilmoitus ja kohtuullinen aika hoitaa maksut ennen kuin laina voidaan eräännyttää.
Mitä tapahtuu, jos eräännytettyä lainaa ei pysty maksamaan?
Tällöin laina siirtyy yleensä perintään. Tilanne ei kuitenkaan aina johda ulosottoon, jos maksusuunnitelmasta päästään sopuun.
Voiko eräännytetyn lainan neuvotella uudelleen?
Usein voi. Lainanantaja voi tarjota uutta maksusuunnitelmaa, velkajärjestelyä tai muita vaihtoehtoja tilanteen mukaan.
Vaikuttaako eräännyttäminen luottotietoihin?
Pelkkä eräännyttäminen ei automaattisesti aiheuta merkintää, mutta maksujen laiminlyönti ja perintä voivat johtaa siihen.
Voiko eräännyttäminen koskea myös yrityslainoja?
Kyllä. Yrityslainoissa eräännyttämisehdot voivat olla jopa tiukempia, ja ne voivat liittyä esimerkiksi taloudellisiin tunnuslukuihin tai sopimusrikkomuksiin.
Onko eräännyttäminen aina lopullinen toimenpide?
Ei. Se on usein viimeinen keino, mutta tilanteen voi vielä korjata, jos lainanottaja toimii nopeasti ja avoimesti.
Yhteenveto artikkelista
Jokaisen luotonantajan lainaehdoissa ja lainasopimuksessa lukee ehdot lainan eräännyttämiselle.
Muista aina lukea huolellisesti lainaehdot läpi, jotta vältyt yllätyksiltä ja osaat toimia oikein niiden sattuessa omalle kohdalle.
Lue myös: maksuton velkaneuvonta
Harkitsetko lainaa? Vertaile ensin.
Helposti ja nopeasti