Asuntolainan kilpailutus
Asuntolainan kilpailutus on paras ja helpoin tapa tienata tai säästää tuhansia euroja, miten sen haluaa ajatella. Kerron tarinan, miten onnistuin tienaamaan 2400 euroa vain vartissa.
Tarina saattaa kuulostaa vieraan korvaan uskomattomalta ja sitä se onkin, mutta täysin totta.
Asuntolainan kilpailutus kokemuksia
Ostin ensimmäisen asuntoni kaksi vuosikymmentä sitten. Lainaa oli vielä runsaasti jäljellä pari vuotta takaperin ja ajattelin, että olen eläkkeellä ennen kuin saan lainan maksettua.
Sitten kaverini sanoi, jos olet hakenut lainan noin kauan aikaa sitten mikset kilpailuta lainaa ja katso mitä marginaaleja sinulle tarjottaisiin?
Kysyin, että missä voin kilpailuttaa lainani? Netissä, kaveri vastasi. Saman tien heräsi kiinnostus, kun sain vielä tietää että kyseinen toimenpide vie vain muutaman minuutin.
Asunto sijaitsee Espoossa sen tarkemmin paljastamatta, joten kyseessä on melko iso laina varsinkin kun kyseessä on kolmio läheltä keskustaa.
Lue myös: lainaa asumisoikeusasuntoon
No pidemmittä puheitta: kaverini kertoi kilpailuttaneensa lainat Sortterilla, mutta itse ensimmäisenä löysin OmaLaina nimisen lainapalvelun, jolle lähetin lainahakemuksen ja pyysin tarjouksia jäljellä olevasta lainasummasta.
Sain heti eteeni useita tarjouksia, jotka olivat jo huomattavasti edullisempia kuin nykyinen lainani. En uskaltanut heti ottaa tarjouksia vastaan vaan odotin vielä seuraavaan päivään.
Aamulla kun heräsin olin saanut tarjouksen, joka oli kokonaissummaltaan 2400 euroa halvempi kuin nykyinen lainani.
No, sanomattakin selvää allekirjoitin lainan heti, verkkopankkitunnareilla ja sain sen tililleni noin puoli kolmelta päivällä. Samalla hetkellä maksoin kalliimman lainan pois.
Näin kilpailutin asuntolainani
Koska tiesin, että jäljellä oleva 40 000 euroa on sellainen summa, jota pankit eivät mielellään myönnä vaan he haluavat tarjota suurempia lainoja pitkillä maksuajoilla.
Valitsin suoraan netistä ensimmäisenä löytyvän lainojen kilpailuttajan.
Siirryin luotonantajan sivuille ja kysyin ensin asiakaspalvelusta varmistaakseni että voiko myös asuntolainoja yhdistää. Vastaus oli kyllä.
Siirryin oitis kaivamaan nykyisen lainasopimukseni ja tarkistin voimassa olevat korot ja muut ehdot.
Täytin lainahakemukseen tarvittavat tiedot ja toiveeksi 2 vuotta lisää maksuaikaa aikaisempaan lainasopimukseen.
Lue myös: lainan vakuudet
Lähetin hakemuksen ja sain heti useita tarjouksia. Seuraavana päivänä sain parhaimman lainatarjouksen, josta solmin heti sopimuksen.
Sen verran voin paljastaa tässä kohtaa, että kyseessä ei ollut mikään perinteisistä pankeista. Ehkä enemmänkin digipankki kuvailisi tätä luotonantajaa paremmin.
Kerroin heti kaverilleni ilouutiset ja tarjosin illallisen. Kaveri vain tokaisi, noh mitäpä minä sanoin.
Myöhemmin vielä oma pankkini soitti ja kysyi olenko katsonut lainasopimuksen ajan tasalle. Vastasin kyllä vain. Mistäköhän hän tiesi soittaa juuri sillä hetkellä?
Asuntolainan kilpailutus – mitä pankit eivät kerro, mutta mikä vaikuttaa lainatarjoukseen
Asuntolainan kilpailutus nähdään usein asiakkaan työkaluna, mutta todellisuudessa se on myös pankkien välistä peliä, jossa jokainen pankki arvioi tarkasti, millainen asiakas on kyseessä ja kuinka paljon hänestä kannattaa kilpailla. Tämä kulma jää harvoin esiin, vaikka se vaikuttaa suoraan siihen, millaisen tarjouksen asiakas lopulta saa.
Pankit eivät tee tarjouksia pelkästään numeroiden perusteella. Ne arvioivat myös asiakkaan pitkän aikavälin arvoa: kuinka todennäköisesti asiakas keskittää palvelunsa, millaisia lisäpalveluja hän tarvitsee ja kuinka pysyvä asiakkuus voisi olla. Asiakas, joka tuo mukanaan säästöjä, vakuutuksia tai sijoituksia, on pankille arvokkaampi kuin asiakas, joka haluaa vain lainan ja lähtee.
Toinen näkymätön tekijä on pankkien riskinäkymä. Pankit eivät katso vain tämänhetkistä taloustilannetta, vaan myös sitä, miten vakaana ne näkevät asiakkaan tulevaisuuden. Vakaa työsuhde, ennustettava tulokehitys ja maltillinen velkaantuminen voivat painaa enemmän kuin yksittäinen suuri säästöpotti. Pankit arvioivat myös alueellista riskiä: missä asunto sijaitsee ja miten sen arvo todennäköisesti kehittyy.
Kolmas tekijä on kilpailutilanne pankkien välillä. Pankit eivät halua menettää hyviä asiakkaita kilpailijoille, ja siksi ne voivat parantaa tarjousta, jos näkevät, että asiakas on aidosti vertailemassa vaihtoehtoja. Toisaalta, jos pankki arvioi, ettei asiakas todennäköisesti siirrä muita palvelujaan, se ei välttämättä tarjoa aggressiivista marginaalia, vaikka asiakkaan talous olisi hyvässä kunnossa.
Kilpailutus on siis enemmän kuin hintavertailua. Se on tilanne, jossa pankit tekevät strategisia päätöksiä asiakkaan arvosta, riskistä ja tulevaisuuden potentiaalista. Asiakkaan kannalta tämä tarkoittaa, että kilpailutuksessa kannattaa tuoda esiin muutakin kuin tulot ja säästöt: myös suunnitelmat, vakaus ja halu keskittää palveluja voivat vaikuttaa tarjoukseen.
Kun ymmärtää, miten pankit ajattelevat kulissien takana, kilpailutus muuttuu tehokkaammaksi. Se ei ole vain tarjouspyyntö, vaan neuvottelu, jossa molemmat osapuolet arvioivat toisiaan. Ja juuri tässä kohtaa asiakkaalla on enemmän vaikutusvaltaa kuin moni uskoo.
Harkitsetko lainaa? Vertaile ensin.
Helposti ja nopeasti