Laskurahoitus - myy laskut
Monilla perinteisillä toimialoilla laskujen eräpäivät ovat pitkiä ja rahojen saamisessa voi kestää pitkiäkin aikoja.
Tällaisissa tilanteissa voi olla järkevää kääntyä tarvittaessa laskurahoitusyhtiöiden puoleen, jotka lupaavat muuttaa saamiset suoraan rahaksi, pientä korvausta vastaan.
Tässä artikkelissa tutustumme tarkemmin laskurahoitukseen, sen hintaan ja kannattavuuteen.
Mikä on laskurahoitus?
Laskurahoitus eli Factoring tarkoittaa myyntisaamisten muuttamista rahaksi. Parhaiten tämä onnistuu laskurahoitusta tarjoavan yrityksen verkkosivuilla lataamalla laskutosite palvelimelle.
Kun palveluntarjoaja on hyväksynyt laskurahoituspyyntösi, saat tarjouksen laskusi ostamisesta.
Perittävä palkkio riippuu laskun riskisyydestä, onko laskutettava yhtiö luotettava ja vakavarainen sekä muut seikat.
Seuraavat laskut voit muuttaa rahaksi:
- Yrityksille, yhdistyksille tai yhteisöille kohdistettu lasku.
- Laskun saaja kuuluu kaupparekisteriin ja ennakonperintärekisteriin.
- Laskun riskisyys läpäisee luottoarvioinnin.
- Laskutettava yritys on kotimainen.
- Lasku ei voi erääntyä.
Tällaiset laskut voi pääpiirteissään aina muuttaa rahaksi suoraan verkon välityksellä. Lataa kopio laskusta yrityksen verkkosivuille tai lähetä se sähköpostilla.
Lue myös: vakuudettomat yrityslainat
Miten laskurahoitus toimii?
Otetaan esimerkiksi rakennusyhtiö, jolla on saamisia yritys Ab:lta 5000 euroa.
Rakennusyhtiö tekee hakemuksen laskujen muuttamisesta rahaksi palvelua tarjoavan yrityksen verkkosivuilla. Rakennusyhtiö lataa hakemuksen yhteydessä kopion laskusta.
Rakennusyhtiö vastaanottaa tarjouksen muutaman minuutin kuluessa.
Jos hakemus hyväksytään rahat siirretään joko saman päivän aikana tai viimeistään seuraavana arkipäivänä.
Alkuperäisestä 5000 euron laskusta rakennusyhtiö sai 4200 euroa ja laskurahoitusyhtiö peri 800 euroa.
Myöhemmin rakennusyhtiö saa vielä 200 euroa, kun loppuasiakas on maksanut laskunsa.
Eli Factoringin loppuhinnaksi tuli 12%.
Sinua saattaa kiinnostaa: pankkien kilpailutus
Yritysten rahoitusvaihtoehdot kehittyvät
Yritysten rahoitusvaihtoehdot ovat olleet jatkuvassa kehityksessä. Joka vuosi uusia rahoitusmuotoja tulee markkinoille joista yksi uusimmista on juurikin laskurahoitus.
Laskurahoituksen tarkoituksena on helpottaa yrityksen liiketoimintaa antamalla saatavat heti käyttöön.
Näin ei tarvitse odottaa 14, 21, 30, 45 tai 90 päivää vaan rahat saadaan heti käyttöön.
Laskurahoituksen hyviä puolia on kiinteä kertakorvaus eli et ole sidottu lainaan vaan maksat vain osuuden saamisistasi rahoitusyhtiölle.
Tämän takia laskurahoitus on saavuttanut suuren suosion Suomessa, etenkin PK-yritysten keskuudessa.
Mitä laskurahoitus maksaa?
Laskurahoituksen hinta vaihtelee merkittävästi rahoitusyhtiöiden välillä.
Yksikään rahoitusyhtiö ei peri näissä rahoitusmuodoissa avaus, nosto tai hallinnointipalkkioita vaan ainoastaan laskun yhteydessä otettavan palkkion, joka vaihtelee 5 – 15% välillä.
Rahoituksen hintaan vaikuttaa merkittävästi yrityksestäsi tehtävä luottokelpoisuusarvio, joka tehdään rahoitushakemuksen yhteydessä.
Lue myös: luottokelpoisuuden arviointi
Mihin tilanteisiin laskurahoitus sopii?
Joillakin toimialoilla on tapana maksaa laskut vasta pitkän ajan kuluttua jolloin luonnollisesti eräpäivät venyvät.
Tämä voi olla haitaksi monen yrityksen liiketoiminnalle, joka pääsisi parempaan tulokseen saamalla rahat heti käyttöönsä investoitavaksi.
Lue myös: lainaa toiminimelle
Laskurahoitus on myös hyvin nopea tapa järjestää rahoitus pienillä kuluilla, jos verrataan muihin yrityksen rahoitusmuotoihin. Sinun ei myöskään tarvitse toimittaa liutaa tositteita, vaan usein kopio laskusta riittää.
Lue myös: lainaa osakeyhtiölle
Tämä rahoitusmuoto ei myöskään sido yritystä lainaan tai muuhun rahoitusvastikkeeseen, jolloin rahoituksen hakeminen on helppoa, nopeaa ja kevyttä.
Usein kysytyt kysymykset laskurahoituksesta
Paljonko laskurahoitus maksaa?
Tyypillisesti laskurahoituksen hinta on 3-10 % laskun loppusummasta. Esimerkiksi jos laskun loppusumma on 4000 euroa, niin laskurahoituksen hinnaksi muodostuu 80-400 euroa. Hintoihin kannattaa tutustua tarkasti ennen palvelun käyttöönottoa.
Millainen on Svea laskurahoitus?
Svea tarjoaa asiakkailleen laskurahoituksen lisäksi kokonaisvaltaista factoringia. Käytännössä factoringissa kyseinen yritys saa luottoa myyntisaataviaan vastaan. Voit tutustua tarkemmin Svean tarjoamiin laskusaatavarahoituspalveluihin heidän verkkosivuiltaan.
Mikä on paras laskurahoitus?
Paras laskurahoitus palvelu riippuu hyvin pitkälti asiakkaan omista tarpeista. Tästä syystä laskurahoitusta tarjoavia palveluita sekä ominaisuuksia kannattaa tarkastella ennen päätöksen tekoa.
Harkitsetko lainaa? Vertaile ensin.
Helposti ja nopeasti