Miksi en saa lainaa? Tyypillisimmät virheet lainanhaussa 2020

Ehkä tyypillisin lainanhaun yhteydessä esitetty kysymys kuuluu näin: “miksi en saa lainaa vaikka luottotietoni ovat kunnossa?” Tuntuu varmasti hyvin turhauttavalta kun mistään ei saa lainaa vaikka kuinka paljon sitä tarvitsisi. Onneski me löysimme tyypillisimmät virheet lainahaussa, jotka estävät lainan saamisen tai heikentävät luottokelpoisuutta.

Ennen kun jatkat lukemista, kokeile hakea lainaa vielä näistä palveluista. Yleensä niistä hakijat ovat saaneet heti etsimänsä lainan ilman kielteistä päätöstä.

Lainaa:
100 – 60.000€

Maksuajat:
12 – 180kk

Ikävaatimus:
18 vuotta

Lainaa:
1000 – 60.000€

Maksuajat:
12 – 180kk

Ikävaatimus:
20 vuotta

Lainaa:
1000 – 60.000€

Maksuajat:
12 – 180kk

Ikävaatimus:
20 vuotta

Lainaa:
500 – 70.000€

Maksuajat:
12 – 180kk

Ikävaatimus:
20 vuotta

Lainaa:
500 – 10.000€

Maksuajat:
3 – 54kk

Ikävaatimus:
20 vuotta

Miksi lainaa ei myönnetä

Pelkästään maksuhäiriömerkintä ei ole este lainan saamiselle vaan löytyy muitakin tekijöitä.

Osaa lainaa hakevista henkilöistä saa kielteisen lainapäätöksen vaikka heiltä ei löydy yhtäkään maksuhäiriömerkintää.

Nopean selvityksen jälkeen yksi yleisin virhe on laina-ajan asettaminen liian pitkäksi tai lyhennykset liian suuriksi. Näin automatisoitu luottoarvio järjestelmä ei osaa antaa oikeaa päätöstä, koska tulojesi perusteella näyttää siltä että lyhennykset ovat liian suuria tuloihisi verrattuna.

Aikaisemmissa artikkeleissa esiin tuotua nyrkkisääntöä 30% nettotuloista on hyvä noudattaa. Se tarkoittaa, että katso lainan takaisinmaksuaika ja erät, siten että lyhennykset maksavat vain kolmas-osan kuukausituloistasi verojen jälkeen.

Sinua saattaa kiinnostaa myös: Miksi lainojen yhdistäminen ei onnistu?

Näkeekö pankki aikaisemmat lainat?

Pankit näkevät kaikki aikaisemmat lainat vaikka sinua pyydetään erikseen ne lainahakemuksessa ilmoittamaan. Ole rehellinen ja kerro mitä lainoja sinulla on, saatat silti saada myönteisen luottopäätöksen.

Mitä muuta pankit näkevät lainanhakijasta?

Jos annat luvan luottoarvion tekemiseen Instantorilla pankki saa luotonantaja myös tehtyä analyysin kulutuskäyttäytymisestäsi. Tämä analyysi kertoo pelaatko uhkapelejä, onko tilisi jatkuvasti miinuksella, maksatko laskusi ajallaanja paljon muuta.

mikä pankki myöntää helpoiten lainaa

Miten helpottaa lainahakemuksen hyväksyntää

Muutamalla pienellä kikalla pystyy nostamaan omaa luottokelpoisuutta merkittävästi.

Yksi parhaimmista neuvoista on täyttää lainahakemus rehellisesti ja huolellisesti. Valitse lainahakemukseen ilmoitettava summa hyvin realistisesti omiin tuloihin ja maksukykyyn suhteutettuna.

Ei sinulle voida myöntää 60 000 euroa lainaa tuosta vain jos tulosi ovat niukasti yli 1000 euroa. Eli maalaisjärjen käyttö lainahakemuksessa on suositeltavaa.

Toinen hyvä vinkki on hankkia lainahakemukseen yhteishakija. Kun laina haetaan yhdessä toisen henkilön kanssa tuplaantuu luottokelpoisuus ja lainan saaminen on lähes 100 prosenttia todennäköisempää.

Jotkut luotonantajat myöntävät vain lainaa Suomen kansalaisille, oletko asunut Suomessa riittävän kauan jotta tästä ei jää kiinni?

Mikä on ikäsi? Suurin osa luotonantajista myöntää lainoja 18 – 75 vuotiaille, jos et ole tässä ikähaarukassa, saattaa se olla syy lainahakemuksen hylkäämiseen?

Lue myös: mistä eläkeläinen saa lainaa?

Yhdistä aikaisemmat lainat, voi olla että saat uuden lainan

Jos sinulla on useita aikaisempia lainoja tai muita osamaksuja muista yhdistää ne. Jokainen uusi laina heikentää mahdollisuutta saada seuraavaa, koska luotonantajat eivät halua ottaa riskiä velkaantumisestasi.

Lue myös: Keskitä useat lainat yhdeksi halvemmaksi lainaksi

Tämä voi olla se avaintekijä, jolla ratkaiset ongelman uuden lainan saamisen suhteen.

On hyvin harmillista jos asuntolainahakemus hylätään vain hyvin pienien seikkojen takia. Ymmärrettävää on jos pankit eivät halua ottaa riskiä maksukyvyttömyyden suhteen jos lainan hakija on työtön.

Lue myös: tarkista luottotiedot ilmaiseksi

Mistä saa lainaa helpoiten?

Kokemustemme mukaan helpointa lainaa saa tällä hetkellä lainojen kilpailutus palveluilta kuten Omalainalta tai Zmartalta.

Jos lainan saaminen tuntuu mahdottomalta tehtävältä suosittelemme kokeilemaan ensin näitä palveluita. Kun lainahakemus on lähetetty noihin palveluihin sinun tuskin tarvitsee palata enää lukemaan tätä artikkelia.

Eli muista täyttää lainahakemus huolellisesti ja katso, että olet lainasumman ja takaisinmaksuajan suhteen yli realistinen. Suhteuta laina tuloihisi ja takaisinmaksukykyysi, näin saat lainaa aivan varmasti.

Nopea ongelmanmääritys:

  • Onko sinulla tuloja ja työpaikka?
  • Onko sinulla maksuhäiriömerkintöjä?
  • Onko sinulla aikaisempia lainoja?
  • Kuinka paljon sinulle jää ylimääräistä kuukaudessa? ( kuinka paljon pystyt lyhentämään lainaa kuukaudessa)