Asuntolaina yritykselle – hyvät ja huonot puolet

Yhä useampi asunnonomistaja ottaa asuntolainan yrityksen nimiin. Onko siitä hyötyä vai haittaa jos verrataan yksityishenkilön asuntolainaan? Meillä on myös muutama vinkki etenkin sijoitusasuntojen suhteen, jotka löydät alempana artikkelista.

Lainaa:
100 – 60.000€

Maksuajat:
12 – 180kk

Ikävaatimus:
18 vuotta

Lainaa:
1000 – 60.000€

Maksuajat:
12 – 180kk

Ikävaatimus:
20 vuotta

Lainaa:
1000 – 60.000€

Maksuajat:
12 – 180kk

Ikävaatimus:
20 vuotta

Lainaa:
500 – 70.000€

Maksuajat:
12 – 180kk

Ikävaatimus:
20 vuotta

Lainaa:
500 – 10.000€

Maksuajat:
3 – 54kk

Ikävaatimus:
20 vuotta

Asuntolaina yritykselle hyvä vai huono juttu?

Jos verrataan yksityishenkilön ja yrityksen hakemaa asuntolainaa huomataan, että yksityishenkilöille myönnetään lainaa asunnonostamista varten paljon helpommin.

Yritykset voivat kuitenkin saada jossain määrin vähennyksiä ja verohelpotuksia, mutta ovatko ne tarpeeksi merkittäviä?

Lue myös: yrityslainaa suoraan netistä

Yritysten kohdalla vaaditaan paljon tositteita kuten tilinpäätöstietoja ja tuloselvityksiä.

Tämän jälkeen jokainen pankki laatii oman arvionsa yrityksen luottokelpoisuudesta, joka vaikuttaa suoraan lainan marginaaliin eli hintaan.

Jos yritys on vasta perustettu kannattaa suosiolla hakea asuntolaina suoraan yksityishenkilönä, sillä uudet yritykset saavat arvioksi useimmiten nollan, eli kaikkein kalleimman lainamahdollisuuden.

Uudet asuntosijoitusyritykset oivat kuitenkin saada lainaa edullisemmin, siten että sijoittavat uudisasuntoihin joihin on jo otettu yhtiölaina. Näin pankki ei ole välikätenä arvioimassa omaa liiketoimintaasi ja laina huomattavasti halvempi.

Lue myös: asuntolainan kilpailuttaminen

asuntolaina yritykselle

Hyvät ja huonot puolet - yritys vs yksityinen

Mitä hyvää ja huonoa on asuntolainan pitäminen omissa nimissä jos verrataan yrityksen hallinoimaan asuntolainaan.

Yksityishenkilö

Hyvää

  • Voit käyttää hankintameno-olettamaa. Jos teet voittoa asuntokaupoissa voit saada alhaisemman verotuksen.
  • Jos asut omistamassasi asunnossa yli kaksi vuotta sinun ei tarvitse maksaa myyntivoitoista veroa. Myyntitappioita et kuitenkaan saa vähentää.
  • Voit vaikuttaa lainan saantiin itse, omilla tuloillasi ja maksuhistoriallasi.

Huonoa

  • Pienempituloisten vaikea saada lainaa.
  • Olet yksin vastuussa lainastasi koko omaisuudellasi.

Yritys

Hyvää

  • Voit saada useita eri kulueriä vähennyksiin, joita yksityishenkilö ei voi vähentää verotuksessa.
  • Et ole henkilökohtaisesti vastuussa velasta, sillä yhtiö toimii ensisijaisena puskurina. Jos kuitenkin olet antanut henkilökohtaisen takauksen olet itse vastuussa koko omaisuudellasi.
  • Voit sijoittaa myyntivoitoista saamasi rahat eteenpäin ilman verottajan siivua.
 

Huonoa

  • Juoksevat kulut, kuten kirjanpito ja muut vaadittavat maksuerät.
  • Verottaja voi katsoa, että tulot pitää verottaa ansiotulona jos kiinteistösijoitukset ovat elinkeinotoimintaa. Tämäkin tilanne on hyvin tulkinnanvarainen ja vaatii raskaat perustelut.

Asuntolainan verotus

Verotus muuttuu jatkuvasti ja sen muutosten mukana on pysyttävä. On väärin olettaa, että automaattisesti yrityksen kautta harjoitettu liiketoiminta oikeuttaa merkittäviin vähennyksiin ja muihin säästöihin verotuksessa.

Muista, että yrityksenä saadut myyntivoitot verotetaan yhteisöverolla 20%, jonka jälkeen rahoista on vielä maksettava ansiotulovero mikäli summa joskus nostetaan tilille.

Lue vielä: Euribor vai Prime korko – kumpi on järkevämpi

Ainoa tapa selvitä edullisesti ja tehokkaasti on kerätä yritykseen varallisuutta, jolloin vuosittain voi nostaa 8% asti yrityksen omasta pääomasta 75% verovapaata tuloa.

Näin kasvattamalla pääomaa saa maksimaalisen verohyödyn mikäli päättää maksaa omat tulot osinkona.

Yksityishenkilönä myyntivoitot verotetaan eri tavalla. Esimerkiksi kaksi vuotta asunnossa asuneena myyntivoitto on verovapaa, mutta muussa tapauksessa myyntivoitoista verotetaan rankalla kädellä.

Jos olet kiinnostunut asuntosijoittamisesta sinua saattaa kiinnostaa myös korkeakorkoiset säästötilit.