korkoa korolle -ilmiö

Korkoa korolle -ilmiö

Artikkeli päivitetty 17. Helmikuu, 2022

Olet varmasti kuullut sijoittajien tai säästäjien keskuudessa puhuttavan korkoa korolle -ilmiöstä.

Lyhykäisyydessään se tarkoittaa, sitä että korkoa lasketaan kauden päättyessä jo siihen mennessä kertyneille koroille.

Säästämisessä se tarkoittaa, että saat joka vuosi yhä enemmän tuottoa vaikka talletat saman summan kuukausi toisensa jälkeen.

L Tästä syystä voit luottaa meihin
Me Luottopalvelut, teemme kovasti töitä sen eteen, että sivustomme pysyy ajankohtaisena ja luotettavana tiedonlähteenä verkossa. Tarkistamme säännöllisesti kaikki vanhat artikkelimme. Kaikki sivustomme kirjoittajat ovat taustatarkistettuja, luotettavia asiantuntijoita pitkällä historialla rahoitusalalta.

Korkoa korolle ilmiö on vanha juttu

Jo muinoin Albert Einstein totesi seuraavasti: “se joka korkoa korolle ilmiön ymmärtää, tekee rahaa, se joka ei, joutuu maksamaan”.

Tästä ilmiöstä on syntynyt myös sanonta, raha tulee rahan luo. Eli rikkaat siis tienaavat yhä enemmän mitä enemmän he tienaavat. Paradoksaalista, eikö?

Korkojen laskemiselle on useita menetelmiä ja korko onki yksi keskeisimmistä taloustieteen käsitteistä joka jokaisen on hyvä ymmärtää.

Lue myös: mikä on todellinen vuosikorko?

Korkoa korolle kaava ja laskeminen

Ilmiön laskemiselle löytyy useita laskureita, löydät myös meidän sivuiltamme korkoa korolle laskurin.

Yksinkertaisuudessaan korkoa korolle kaavan voi laskea seuraavan esimerkin avulla. Laadimme Exceliin lyhyen laskelman, jonka avulla ilmiö on helpompi selittää.

Otetaan korkoa korolle esimerkki, jossa talletetaan alkupääomaksi 2000 euroa, jonka jälkeen joka kuukausi talletetaan 100 euroa lisää. 

Rahat on sijoitettu tilille / osakkeisiin joka kasvaa korkoa vuosittain 4%. Mallissa on tarkkailtu omaisuuden kasvamista seuraavan 10 vuoden ajan.

korkoa korolle -ilmiö
Korkoa korolle esimerkki - laadittu Excelillä.

Huomataan, että tuotto on eksponentiaalinen ja tuottaa sitä enemmän korkotuloja, mitä enemmän rahaa on talletettu. 

Huomataan myös, että aikaisemmat korotulot kasvavat myös joka vuosi korkoprosentin mukaisesti.

Näin ollen 10 vuoden aikana esimerkissä saadaan puhtaita korkotuottoja 3755,73€ ja summa jatkaa kasvamistaan joka vuosi.

Korkoa korolle kaava

Kaava menee yksinkertaisuudessaan näin alkuperäinen pääoma kerrotaan vuoden korko tuotolla (1+4/100) jatkossa joka vuosi lisätään vuotta kuvaava potenssi (n) kaavan perään (1+4/100)^n.

Tiesitkö että: myös sijoittamisen voi hoitaa toisen puolesta

Miten hyödyn korkoa korolle efektistä?

Jotta saisit maksimaalisen hyödyn korkoa korolle efektistä on sinun sijoitettava rahat oikein. 

Pankkien tarjoamat talletustilit ovat huonoimpia rahan sijoituskohteita, sillä ennen pitkää inflaatio syö kaikki koroista saadut tuotot.

Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että yleinen hintatason nousu on suurempi kuin säästämisestä saadut korkotuotot.

Etsi hyviä sijoituskohteita

Hyviä sijoituskohteita ovat osakkeet, rahastot, kiinteistöt ja muut sellaiset jotka tarjoavat melko tasaista mutta varmaa kyytiä.

Hyviä osakkeita ovat esimerkiksi suuret pörssiyhtiöt, jotka maksavat tasaisesti joka vuosi osinkotuottoja ja säilyttävät tai kasvattavat arvoansa.

4% jonka esimerkissä mainitsimme on hyvin perinteinen korkotuottoprosentti joka on verrattain hyvä. Kannattaa tähdätä yli 3 prosentin vuosituottoihin.

Jos saat korkean koron tuotollesi olet miljonääri jo nuorena.

Lue myös: Firettäminen on uusi säästämisen trendi

Lainojen korkoa korolle ilmiö

Myös valitettavasti korkoa korolle ilmiö toimii toisin päin. Jos sinulla on lainoja joissa on korkea korko, etkä lyhennä lainaasi tarpeeksi nopeasti voivat kulut todellakin yllättää.

Tämä ilmiö korostui 2010-luvun Suomessa, jolloin vippien ja muiden pikalainojen korot olivat jopa satojen prosenttien suuruisia.

Ne johtivat ennenpitkää velkaongelmiin vaikka kyse oli pienistä lainasummista juurikin tämän kyseisen ilmiön takia.

Onneksi tänäpäivänä asiat ovat toisin ja korot on laissa säädetty 20 prosenttiin, joten tämä ilmiö ei saa enää tuulta alleen.

Silti kannattaa kuitenkin harkita lainoja joissa on pienempi korko, ihan vain jotta säästät ylimääräistä rahaa.

Lue myös: kilpailuttamalla lainat saat selvää säästöä

Harkitsetko lainaa? Vertaile ensin.
Helposti ja nopeasti